Voici tout ce que vous devez savoir sur les impôts, les plans 401(k) et les IRA

Les impôts, les plans 401(k) et les comptes de retraite individuels, ou IRA, sont compliqués. Mais il est important que vous maîtrisiez les principes fondamentaux de vos impôts personnels et de vos options d’épargne-retraite afin d’être en mesure de prendre des décisions éclairées concernant votre avenir.

Les Américains ne passent pas assez de temps à faire leurs impôts – en moyenne, seulement 12 heures avec 230 $ pour déposer les documents, selon les estimations de l’IRS – pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.

“Votre déclaration de revenus n’est en aucun cas aussi simple”, a déclaré Mark Steber, responsable de l’information fiscale chez Jackson Hewitt Tax Service. “Je me fiche de qui vous êtes ou de la situation économique dans laquelle vous vous trouvez – élevée, moyenne, faible, sans revenu ou au chômage.”

En fait, des experts fiscaux comme Steber affirment que tous ces formulaires et annexes de déclaration de revenus de l’IRS sont en fait conçus pour aider les gens à économiser de l’argent.

“Si vous savez comment cela fonctionne, vous pouvez utiliser le code des impôts pour vous en faire profiter davantage à long terme”, a expliqué Sheneya Wilson, fondatrice de Fola Financial à New York. “Cependant, la plupart des gens n’ont pas cette connaissance, et je pense que c’est ce qui crée cette peur de l’IRS et du paiement des impôts, alors que le code des impôts n’est essentiellement pas là pour nuire à qui que ce soit.”

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Les plans de retraite sont également un élément clé de vos impôts annuels. Jusque dans les années 1980, la plupart des Américains prévoyaient leur retraite par le biais de pensions ou de régimes à prestations définies dans lesquels les employeurs calculaient les prestations de retraite des employés en fonction de leurs années de service et de leur salaire final. Cela a changé lorsque le Congrès a adopté un nouveau code des impôts dans la loi sur les revenus de 1978. La loi comprenait une nouvelle disposition dans l’Internal Revenue Code, section 401 (k), qui offrait aux employés un moyen avantageux sur le plan fiscal de différer la rémunération des primes ou des options d’achat d’actions. .

Le 401(k) et d’autres régimes à cotisations définies ont supplanté les régimes de retraite traditionnels au fil du temps. En vertu d’un 401 (k), les employeurs créent un régime de retraite dans lequel les employés peuvent cotiser une partie de leur salaire sur une base avant impôt, jusqu’à un montant déterminé par l’IRS.

De 1980 à 2008, la participation aux régimes de retraite est passée de 38 % à 20 % de la main-d’œuvre du pays, tandis que les employés couverts par des régimes à cotisations définies sont passés de 8 % à 31 %, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis.

En 2020, il y avait environ 600 000 plans 401 (k), avec environ 60 millions d’Américains y participant; c’est l’une des options d’épargne-retraite les plus populaires pour les travailleurs américains.

Lorsque les gens pensent à l’épargne-retraite, en plus des plans 401 (k), les IRA viennent probablement à l’esprit. La principale différence est que les employeurs proposent des plans 401 (k) tandis que les particuliers ouvrent des IRA. Il y a des avantages et des inconvénients aux deux, mais si vous comprenez comment cotiser et investir ces cotisations, vous pouvez maximiser votre rendement avant votre retraite dans un 401 (k) et un IRA.

Regardez la vidéo ci-dessus pour en savoir plus sur les principes fondamentaux que vous devez maîtriser pour améliorer votre situation financière en ce qui concerne vos impôts personnels, vos IRA et vos plans 401 (k).

SEGMENTS :

00:00 – Pourquoi les impôts sont si déroutants aux États-Unis (avril 2021)

12: 17 – Comment fonctionnent les plans 401 (k) et pourquoi ils ont tué les pensions (mars 2021)

24:34 – Comment fonctionnent les IRA et pourquoi ils sont plus populaires que les 401(k)s (août 2021)

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